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更新時間:2014年07月21日 09:10:42

恰是融冰破題時

——數說小微企業“融資難”   
□  本報記者  鐘藍/文

    今年兩會期間,李克強總理在政府工作報告中提出,讓金融成為一池活水,更好地澆灌小微企業、“三農”等實體經濟之樹。此后,政府有關部門接連推出金融扶持實體經濟的政策措施。近期召開的國務院常務會議更要求,繼續加大定向降準措施力度,擴大支持小微企業的再貸款和專項金融債規模。于是,定向降準暖風頻吹,金融資本力挺實體經濟“保增長”漸成各級政府和金融機構的共識。
    時至年中,全社會都在聚焦小微企業融資問題,各地統計調查機構也針對小微企業經營和融資狀況進行監測調查。為此,記者追尋統計部門的調查足跡走近小微企業,觀察企業的訴求與思考。
融資環境有改善
    小微企業“融資難”由來已久,猶如一塊堅冰阻礙著中國經濟復蘇的進程。今年春天,中央和地方政府連連出臺小微企業金融扶持政策,從解決融資問題入手,著力促進實體經濟健康發展;金融機構則緊密配合,加大創新力度,不斷推進金融產品、服務手段、擔保方式和管理機制改革。經過有關各方協力加溫,如今,“融資難”的堅冰開始消融,改善小微企業融資環境初見成效。
    北京市金融部門通過資源整合,將盤活的資金優先支持小微企業發展,小微企業信貸投放呈持續增加態勢。據該市統計部門對部分小微企業的專題調查,截至4月份,全市小微企業貸款余額同比增長20%,比大型、中型企業分別高5.9個和4.8個百分點。評價當下小微企業的融資環境,82.1%的企業表示貸款容易或者一般,僅有17.9%的企業感覺貸款困難。
    來自重慶市的調查分析同樣令人鼓舞。此前,重慶市政府、市工商局和中小企業局聯合實施的多項幫扶政策持續發酵,在二季度產生積極效應。據統計部門對3346家規模以下工業企業抽樣調查,多數企業主對“融資難”主觀評價向好,僅有11.7%的企業感覺融資問題突出,比重較上季度略降。在被調查企業中,上半年,實現貸款的占14.67%,向銀行借款者大幅增加,對民間借款渠道的倚重進一步下降。拿到銀行貸款的企業有六成表示能如愿借到全部或大部分貸款,較上季提升2.5個百分點,表明企業融資環境確有改善。
    中國銀監會發布的一組數據則從金融機構的視角折射出小微企業“貸款難”正在緩解。截至一季度末,全國小微企業貸款余額18.46萬億元,同比增長18.87%,高于各項貸款增速近5個百分點;小微企業貸款覆蓋率為21.63%。進入二季度各地金融機構加速拾柴添火。到4月末,山東省小微企業貸款余額同比增長21.3%,列全國第五位;轄內小微企業貸款融資覆蓋率達13.3%,較2013年底上升3.4個百分點。福建小微企業貸款余額同比增長15.2%,小微企業貸款覆蓋率達28.37%。地處西部大開發前沿的邊疆民族地區小微企業備受金融惠顧。4月末,西藏銀行業金融機構小微企業貸款余額同比增長89.99%,增幅高于全區各項貸款26.78個百分點,中小微企業貸款占各項貸款余額的39.05%,同比上升5.51個百分點。截至5月末,新疆銀行業加大創新力度,有針對性地開展特色服務,共推出小微企業金融產品116個,促使小微企業申貸獲得率升至97.6%。新疆金融機構小微企業貸款余額同比增長29.24%,高于同期各項貸款平均增速9.58個百分點。
融資渠道待拓寬
由于我國資本市場體系發育晚且尚未健全,小微企業融資多以銀行貸款為主、民間借貸為輔。融資渠道狹窄、缺乏選擇性,令企業常常受制于銀行,面對“融資難”一籌莫展。從近期各地對小微企業融資方式的調查結果不難看出,雖然目前部分地區企業融資渠道已呈多元化,不再是銀行貸款“一枝獨秀”,但多數地區小微企業仍倚重銀行貸款,融資渠道亟待拓寬。
    黑龍江省參與調查的113戶小微企業中,通過銀行貸款的占75.9%,走民間借貸的占25.0%,靠親朋好友籌借的占12.5%,通過政府扶持資金實現融資的占7.1%。國有商業銀行和股份制銀行作為北京小微企業融資的主要供給者,在企業貸款中占大頭。被調查的北京小微企業,40.5%認同股份制銀行,39.3%認同國有商業銀行,28.6%認同城市商業銀行。小微企業貸款覆蓋率高達28.37%的福建省,目前小微企業對銀行的依賴性很強,銀行貸款約占其全部融資金額的八成以上。
    相比之下,經濟發達的廣東、江蘇兩地小微企業銀行貸款比重明顯偏低。廣東調查總隊對3961家規模以下服務業企業的調查顯示,受“融資難”的長期困擾,只有37.5%的被調查企業曾參與融資。談到目前企業獲取資金的途徑,77.5%的企業依靠自籌,僅有9.2%的企業能得到銀行貸款,5.5%的企業可獲得專項資金支持。據江蘇調查總隊最新調查,徐州市小微工業企業25%能從銀行和其他金融機構貸到款,其他企業均以自籌資金為主。上述情況既反映出小微企業懼怕“貸款難”和手續繁雜而繞開銀行,也在一定程度上表明廣東、江蘇作為經濟大省,民間借貸相對活躍,能夠填補大部分小微企業的融資缺口。(附圖:部分地區小微企業融資渠道抽樣調查情況)
此外,內蒙古調查總隊6月份通過對170家小微工業企業進行問卷調查了解到,受經濟下行壓力、融資渠道匱乏等因素影響,小微工企對金融機構的融資需求進一步增大。有七成企業表示近兩年將有貸款需求。由此可見,化解小微企業“融資難”、滿足其融資需求,不僅需要增加有效的資金供給,還須通過發展民營銀行、債券市場、金融租賃市場等多種方式,迅速擴大融資渠道。
融資依舊是瓶頸
    正如中國銀監會副主席王兆星近日在“2014年銀行業發展論壇”上所言,小微企業融資難、融資貴的問題,不是短期內能解決的,也不是中國所特有的難題,而是一個世界性的、長期的、客觀的現實問題。盡管上半年各級政府營造金融活水、澆灌小微企業的種種努力業已見效,但對于廣大小微企業而言仍是杯水車薪、遠未解憂;盡管當下國家加大定向降準力度、降低社會融資成本的多項舉措正加緊落實,但仍有部分銀行為小微企業貸款設置了多道門檻和附加條件,以至于“融資難”繼續困擾著眾多小微企業。
    首先看金融監管部門發布的統計指標:小微型企業貸款覆蓋率等3項指標是中國銀監會今年對外新發布的監測考核指標,能夠清晰反映小微企業銀行貸款成功率,佐證企業融資難易程度。據記者觀察,一季度末,江蘇省小微企業貸款余額超過2萬億元,位居全國前列,但小微企業貸款覆蓋率卻僅為14.8%。無獨有偶,4月末,山東省小微企業貸款余額1.16萬億元,同比增長21.3%,排名全國第五;轄內小微企業貸款覆蓋率也只有13.3%。“融資難”可見一斑。
    其次說政府官員近來傳遞的宏觀信息:工業和信息化部中小企業司司長鄭昕披露,4月份小型企業PMI是48.8%,連續25個月在臨界線以下,融資難、融資貴問題依然制約小微企業發展。中國銀行行長陳四清表示,截至一季度末,全國小微企業貸款覆蓋率只有21.6%,也就是說還有大部分小微客戶得不到銀行資金的支持,這表明銀行服務覆蓋的廣度、深度還遠遠不夠,存在巨大的服務空間。
    再看統計調查數據如何詮釋“一貸難求”:廣東調查總隊對3961家規模以下服務業企業調查后發現,一季度,只有37.5%的企業參與融資,其中近半數覺得融資困難,僅有1.6%的企業感覺融資容易。重慶市對3346家規模以下工業企業抽樣調查,上半年,實現銀行貸款的企業占比14.67%;拿到銀行貸款的企業僅占有借款需求企業的1/4。江蘇揚州市對168家小微工業企業調查結果顯示,一季度,有17.9%的企業流動資金存在缺口,有需求向銀行借款沒能如愿的占32.8%,比上季度提升3.8個百分點。蘇州市對規模以下小微工業的調查表明,企業融資仍然偏難,由于銀行對小額貸款設定高門檻,有融資需求又能借到款的企業不足1/4。陜西省被調查的中小企業中,83%感到資金短缺,超過半數企業認為融資更難了。另據福建省統計部門反映,近年來銀行對中小微企業的放貸額度呈逐漸縮減的趨勢,去年有六成企業的銀行貸款需求未能滿足,今年一季度情況繼續惡化。許多中小微企業資金鏈斷裂如雪上加霜,步履維艱。
融資成本一路升
    當前,小微企業融資如饑似渴,貸款未果者深感“融資難”,貸款如愿者多大呼“融資貴”。融資成本高已是飽受詬病的普遍現象。
    記者集中各地小微企業的調查反饋,普遍對貸款綜合成本居高不下反響強烈:利率市場化以后,銀行貸款利率不降反升,北京有四成小微企業感到貸款綜合成本上升,大部分企業需承擔10%左右的貸款綜合成本。內蒙古55.7%的小微工企貸款綜合成本高達10%-18%。江蘇徐州從銀行貸款的小微工企利率為6.6%-11%,在原有基礎上上調了40%;蘇州小微工企從銀行借款的年均利率在7.8%左右,其他費用則占融資成本的10%-20%之間。
    小微企業貸款成本緣何一路攀升?
    北京的被調查企業歸納原因有三:一是受互聯網金融沖擊和金融脫媒影響,資金分流造成銀行錢緊,對小微企業貸款利率上浮30%-50%,遠高于前兩年10%-20%的幅度。二是商業銀行為控制不良貸款風險,需要擔保公司為小微企業貸款擔保,擔保費率及其他費率達到2%。三是為了緩解攬儲壓力,銀行放貸時會扣押10%的貸款額度作為企業存款,存貸利差反而加重了企業貸款成本。
    黑龍江的小微企業則指出,一是企業融資收費種類繁多加大了融資成本。其中包括抵押物評估費、抵押登記費、審計費、公證費、擔保費、工商咨詢費。34.7%的被調查企業認為費用最高的是抵押物評估費。約有六成小微企業融資成本占比超過5%。二是“過橋貸”利率過高。銀行規定企業貸款必須先還舊賬后借新賬,迫使企業不得不以高于30%的年利率,向小額貸款公司或是民間個人籌借“過橋貸款”來沖抵舊賬。
    內蒙古小微工業企業劍指“第三方收費”推高了融資成本。企業貸款除支付利息之外,還要承擔中介費用、政府行政部門費用等名目繁多的“第三方收費”,既抬高了融資成本,也增加了管理費用,致使小微企業負擔過重。
融資破題正逢時
    小微企業量大面廣,占全國各類企業總量的3/4,是經濟發展的重要支柱、實體經濟的根基;盤活小微企業,事關改善民生、擴大就業、拉動經濟、促進穩定。但走活這盤棋,不只是政府和銀行的事,也是相關機構乃至全社會的事,亟須各方聯手、齊力斷金。
    記者注意到,近來政府有關部門除定向降準為小微企業“放水”外,還就“降低社會融資成本”拿出相應對策,一方面,縮短融資鏈條,進一步規范同業、信托、理財、委托貸款等業務;另一方面,配以多項政策措施降低實體經濟融資成本。與之呼應,各級金融機構也在轉換思維、創新機制,著力服務小微融資。在7月8日新浪財經舉辦的第二屆銀行業發展論壇上,多位金融界大咖熱議破解小微企業融資難題。諸如減少中間環節,增加有效資金供給;擴大融資渠道,發展民營銀行、債券市場、金融租賃市場;銀行要細分小微企業面臨的風險,采取不同策略來規避等話題,極有針對性,體現出求真務實的精神和解決問題的誠意。而同期在京舉辦的2014中國中小企業發展論壇、中國中小企業產融結合發展論壇,與會者也圍繞小微企業“融資難”進行會診開方。
    在這個炎炎夏日,政府部門、金融機構、實體經濟多方聯手,扎堆研討小微企業融資問題,足見破解“融資難”于經濟回升之重要、之緊迫!毫無疑問,這將為廣大小微企業發展帶來新希望、新機遇!

 
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